Signification et guide complet de la procédure d'obtention et de monétisation d'une SBLC ou SLOC (Standby Letter of Credit)

Invecta vous aide à sécuriser toutes vos transactions internationales en émettant et en monétisant votre lettre de crédit stand-by (SBLC ou SLOC) qui vous offre une garantie documentaire pour sécuriser l'exécution de votre contrat commercial ou de votre obligation de paiement.

Pour vous aider à éviter les arnaques et à préparer la documentation nécessaire à nous soumettre, consultez l'article ci-dessous.

Que signifie SBLC ?

La lettre de crédit stand-by (SBLC) est un type de lettre de crédit dans lequel la banque émettrice s'engage à payer le bénéficiaire si le demandeur n'effectue pas le paiement.

Contactez-nous dès aujourd'hui pour découvrir comment Invecta Outsourcing peut vous aider à recevoir, émettre ou monétiser votre lettre de crédit stand-by (SBLC ou SLOC) pour votre entreprise.

A quoi sert la SBLC ?

Les SBLC, contrairement aux autres types de LC, constituent une sorte de plan d'urgence. Dans le cas des autres LC, la banque effectue d'abord le paiement, puis le demandeur paie à la banque à une date ultérieure. En revanche, lorsqu'une banque émet une SBLC, elle n'est tenue d'effectuer le paiement qu'en cas de défaillance de l'acheteur ou du demandeur.

Qui peut émettre une SBLC ?

Toute banque ou SFNB (Société financière non bancaire) peut émettre une SBLC dès lors qu'elle est convaincue de la solvabilité du demandeur. En effet, les banques ou les institutions émettrices sont exposées au risque le plus élevé dans le processus.

Comment obtenir une SBLC ?

Pour obtenir une lettre de crédit standby, l'acheteur doit contacter une banque et établir sa solvabilité. La banque peut demander des garanties supplémentaires si le risque ou le montant est trop élevé. Lorsque l'acheteur remplit toutes les conditions et que la banque le juge apte à recevoir le crédit, elle lui délivre une SBLC et prélève une commission annuelle de 1 % à 10 % du montant total, tant que la lettre de crédit standby est valable.

Types de SBLC

1) Lettre de crédit stand-by financière

Une SBLC financière garantit le paiement au vendeur ou au prestataire de services des marchandises ou des services fournis conformément au contrat et dans les délais impartis.

Exemple : Si un fabricant de colorants alimentaires envoie une cargaison à une société de boissons non alcoolisées sur la base d'une SBLC financière et que la société n'est pas en mesure de la payer, la banque émettrice interviendra et paiera le fabricant pour le colorant. Par la suite, l'entreprise de boissons gazeuses devra payer le montant total et les intérêts à la banque émettrice.

2) Lettre de crédit standby de performance

La SBLC de bonne fin est moins utilisée que la SBLC financière. Les SBLC de performance fournissent une garantie d'achèvement d'un projet conformément à l'accord ou au contrat. Si le prestataire de services n'achève pas le projet dans les délais impartis, la banque intervient et rembourse le client.

Exemple : Une société informatique engage un entrepreneur pour la construction d'un nouveau bureau. L'entrepreneur s'engage à achever les travaux dans un délai précis, mais il ne le fait pas. Toutefois, si cette opération est protégée par une SBLC de performance, la banque émettrice paiera l'intégralité des frais du projet à la société informatique et facturera des pénalités à l'entrepreneur. Il s'agit d'un contrôle de sécurité qui permet de s'assurer que les projets à budget élevé sont achevés dans les délais.

3) SBLC à paiement anticipé

La lettre de crédit standby pour paiement anticipé fournit une garantie contre le défaut de paiement d'une partie à l'autre.

4) Caution de soumission/ CLS de soumission

Les garanties de soumission et d'appel d'offres constituent une garantie contre la non-réalisation du projet une fois que le demandeur s'est vu attribuer l'offre ou l'appel d'offres.

5) SBLC de comptoir

Également appelée backstop ou standby de protection, la SBLC de comptoir est un type de LC émise par une banque d'un pays à une banque d'un autre pays, lui demandant d'émettre une nouvelle LC de standby au profit de son bénéficiaire local.

6) SBLC à paiement direct

Les SBLC à paiement direct servent de garantie en cas d'instabilité financière du demandeur. Une standby à paiement direct est irrévocable.

7) SBLC d'assurance

La SBLC d'assurance apporte un soutien au bénéficiaire dans le cas où le demandeur s'est engagé à souscrire une assurance ou une réassurance, mais ne le fait pas.

8) SBLC de soutien au bail

Une SBLC de soutien au bail est émise par la banque représentant le locataire auprès du propriétaire. La banque prend généralement un dépôt en garantie de la SBLC. Elle s'engage à payer le loyer au propriétaire si le locataire n'est pas en mesure de le faire.

Comment fonctionne une SBLC ?

Voici comment fonctionne une SBLC, étape par étape :

Le processus d'obtention d'une SBLC est assez simple et similaire à celui de l'obtention de tout autre type de LC ou de prêt auprès d'une banque. L'acheteur se rend simplement dans une banque ou une institution financière et demande une SBLC.
La banque commence alors à examiner la solvabilité du demandeur et décide si la personne doit ou non bénéficier de la SBLC. La banque examine les antécédents financiers du demandeur ainsi que ses rapports de crédit et ses notations.
Si la banque soupçonne que l'acheteur ne sera pas en mesure d'honorer la LC, elle peut demander une garantie supplémentaire. Le montant de la garantie dépend des risques et de la nature de l'entreprise.
Une fois que l'acheteur a établi une solvabilité suffisante, la banque demande les détails de l'accord entre l'acheteur et le vendeur. Des informations telles que le nom et l'adresse du vendeur, les coordonnées de l'entreprise, la durée de la SBLC, les documents d'expédition, etc. sont soumises à la banque.
Une fois que la banque est satisfaite de toutes les informations dont elle dispose et que ses vérifications d'antécédents ont donné des résultats satisfaisants, elle accorde une SBLC à l'acheteur. La banque prélève une commission annuelle de 1 à 10 % du montant de la SBLC, applicable jusqu'à la fin de la validité de la SBLC.
Si l'acheteur s'acquitte de ses obligations contractuelles avant la date d'échéance, la banque met fin à la SBLC sans facturer de frais supplémentaires à l'acheteur. Une fois que l'acheteur a payé le vendeur pour les biens ou les services, la banque met fin à la SBLC et ne lui facture plus rien au-delà de cette date.
Comme nous l'avons vu plus haut, la SBLC n'est pas réellement destinée à être utilisée et sert uniquement de garantie contre les défaillances. Elle intervient si l'acheteur n'est pas en mesure d'honorer l'accord conclu avec le vendeur. Le vendeur se rend alors à la banque et soumet les preuves mentionnées dans la SBLC. Une fois que la banque a vérifié les preuves, elle libère le paiement au vendeur. L'acheteur effectue alors le paiement à la banque à une date ultérieure, majoré des intérêts.

Combien coûte une SBLC ?

Sur le montant total de la SBLC, les banques prélèvent entre 1 % et 10 % de frais annuels, en fonction des risques et du montant. Ces frais sont applicables tant que la SBLC est valable.

Avantages de la SBLC

Combler le déficit de confiance

Le manque de confiance et la crainte d'un défaut de paiement sont l'une des principales raisons pour lesquelles certains accords commerciaux internationaux ne décollent pas. Une SBLC est le meilleur moyen de combler ce déficit et de s'assurer que tous les scénarios les plus défavorables sont pris en compte.

Elle constitue une excellente preuve de solvabilité

Lorsqu'une institution financière réputée prête à quelqu'un une lettre de crédit standby, elle fait pratiquement une déclaration sur sa situation financière et celle de son entreprise. Cela contribue grandement à établir la solvabilité.

Peut aider à l'acquisition d'une entreprise

Les entreprises en phase de démarrage peuvent ne pas réussir à décrocher de grands projets parce qu'elles n'ont pas de patrimoine pour les soutenir. Les entreprises hésitent souvent à travailler avec ces personnes ou ces entreprises. Cependant, avec une SBLC, elles bénéficient du soutien solide d'une institution financière réputée et peuvent donc concourir avec succès pour des contrats prestigieux et des projets de grande envergure.

Quelle est la différence entre une lettre de crédit, une lettre de garantie bancaire et une garantie bancaire ?

La différence fondamentale entre une lettre de crédit et une lettre de crédit standby est que la première peut être encaissée ou escomptée au cours d'une transaction commerciale. Alors qu'une SBLC n'est qu'une mesure de sécurité et n'est encaissée que si l'une des parties ne respecte pas l'accord, une SBLC ne peut pas être escomptée s'il n'y a pas de défaut de paiement. La plupart des transactions sont honorées par toutes les parties sans aucune irrégularité et la SBLC est donc abandonnée une fois que la transaction a eu lieu.

Par ailleurs, alors qu'une garantie bancaire ne protège que l'acheteur contre un vendeur défaillant, les SBLC protègent à la fois l'acheteur et le vendeur - selon le type de SBLC émise.

FAQ sur SBLC

1. Les SBLC sont-elles sûres ?

Les lettres de crédit stand-by sont des documents hautement sécurisés qui garantissent le paiement des marchandises en cas de défaillance de l'acheteur ou de son incapacité à payer conformément au contrat.

2. Comment utilise-t-on la SBLC ?

Une SBLC est utilisée comme mécanisme de sécurité dans un commerce pour s'assurer que l'accord est respecté par les deux parties.

3. La SBLC peut-elle être confirmée ?

Oui, une SBLC peut être confirmée comme une lettre de crédit normale.

4. La SBLC peut-elle être annulée ?

La SBLC est un document irrévocable et ne peut donc pas être annulée sans le consentement de toutes les parties concernées.

5. La SBLC peut-elle être monétisée ?

Oui, la SBLC peut être monétisée.

6. La SBLC peut-elle être transférable ?

Une SBLC est transférable dans la mesure où le bénéficiaire peut vendre ou céder les droits sur le produit de la SBLC, mais le bénéficiaire reste le seul à pouvoir exiger le paiement de la SBLC.

7. La SBLC peut-elle être conclue sans paiement initial ?

De nombreuses entreprises et prestataires de services affirment qu'ils proposent des SBLC sans paiement initial. Cependant, les experts considèrent qu'il s'agit d'un mythe et affirment qu'il ne peut y avoir de SBLC sans paiement initial car le risque est trop élevé.

8. La SBLC est-elle légale ?

Oui, la SBLC est légale et pleinement opérationnelle lorsqu'elle est émise par des institutions financières certifiées par les banques centrales.

9. Les SBLC peuvent-elles être escomptées ?

Oui, une SBLC peut être escomptée et est souvent considérée comme un excellent instrument d'investissement.